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知って得する!失敗しないキャッシングサービスとは?

  • キャッシングサービスとはどうしてもすぐにお金を借りたいという人や、海外旅行などで急なお金が必要になった人に向いているサービスです。ただ、キャッシングサービスにはたくさんの種類があります。どれを選べば良いか迷ってしまうことはありませんか?そんな困っている人のためにキャッシングサービスの基礎知識や、銀行・消費者金融・信販会社それぞれのキャッシングサービスの特徴やメリットについて詳しく解説していきます。

実は知らない!キャッシングサービスとは?

  • キャッシングサービスとは、キャッシング機能を持ったクレジットカード会社や信販会社のサービスによって行われるお金の貸し借りのことです。簡単に言えば、短期間の借金です。キャッシングサービスのキャッシングという意味は、コンビニエンスストアのATMなどを使って必要なときに手軽にお金を引き出せる機能のことを指します。そのため、給料が入るのを待つことが難しい場面や、急に現金が必要になったときに活用できるのが特徴です。
  • このようにしっかりとキャッシングサービスを理解すれば便利な機能だといえます。ひとえにキャッシングサービスといっても、クレジットカード会社によって少しずつシステムに違いがあるので頭に入れておきましょう。ただ、一律に同じシステムとしては、無担保・無保証という理由から、返済期間は基本一括や短期に限られています。そのため、短期で返せる保証がない人は借りないようにしましょう。
  • キャッシンクサービスは、主にクレジットカードを使って、各クレジットカードで契約するときに限度額を知ることができます。この決められた限度額内で現金を貸し出すサービスを行っているのです。借りたお金は次の支払日の引き落としで一緒に返す形になります。無担保・無保証でも手数料はかかるので、5万円を借りても、返すときは5万円+手数料のように返済する仕組みです。この手数料は高めに設定されていることが多いのも特徴で、利用する回数が多いとその額はふくれ上がってしまうので注意しておきましょう。できれば、借りる前に返済額+金利手数料で考え返済してから、つぎのキャッシングサービスの利用を検討するのをおすすめします。
  • ただ、すべてのクレジットカードにキャッシングサービスがついているわけではありません。そのため、長期の海外旅行やキャッシングサービスの利用を考えている人はクレジットカード作成時によく確認しておきましょう。特に海外ではキャッシングサービスはかなり強い味方になってくれます。あると便利な機能なので、1枚はお財布に入れておくといざというときに安心です。

銀行キャッシングサービスの低金利は本当?

  • 銀行のキャッシングサービスとは、大手銀行など規模の大小に関わらず銀行自体が融資をしてくれるものです。 そんな銀行キャッシングサービスの特徴とメリットを具体的に見ていきます。
  • 銀行のキャッシングサービスは金融機関の大きさに関わらず、低金利なのが特徴です。主な金利は13~18%となっています。一方、消費者金融は18%前後です。これだけ見ても銀行が低金利だと分かるのではないでしょうか。。 また、銀行キャッシングサービスを利用すれば総量規制の対象外となります。総量規制とは、借りられる金額が年収の3分の1を超えてはいけないというものです。その総量規制によって借りられる金額が上限額よりも少ない場合でも年収が少なければ借りることはできません。
  • 例えば、年収150万円の人が上限金額100万円の消費者金融から借りる場合は、年収の3分の1である50万円しか借りることができないという制度です。しかし、銀行キャッシングサービスはこの総量規制の対象外に該当します。そのため、年収に関係なく審査に通れるほどの安定した収入が認められれば誰でも金額に上限はありません。これは銀行キャッシングサービスのみで有効なので、収入が少ないけれど総量規制以上の金額を借りたいというときは銀行キャッシングサービスがおすすめです。
  • ただし、最近は自主規制を行っている銀行が多いので、事前の確認が必要です。審査は銀行や消費者金融にあまり差はありません。そのため、銀行は審査が難しいという周りの話に流されてあきらめるのではなく、自分でよく調べて担当者に直接聞くことをおすすめします。そんな銀行の審査対象は収入面、働いている長さ、返済金の未払いや遅れの有無です。収入面では先ほど紹介した総量規制の対象外でもあるため、安定して同じ金額の収入が得られているかを確認されます。会社員であればほとんど問題ありません。また、数カ月おきに何度も転職をしている人は審査に引っかかりやすいので注意が必要です。逆に同じ職場で長期間働いていれば信頼度はかなり高いと言えます。さらに、過去にカード支払いで未払いや遅れの事実があると信用がかなり落ちてしまうため、最悪の場合審査に落とされるかもしれません。借りたお金は期日までに必ず返しておくようにしましょう。
  • また、銀行キャッシングサービスでは即日融資ができないことや審査完了までの時間は数日から1週間ほどかかるので、借りたい場合は期間に余裕を持って行うことをおすすめします。

今すぐお金は欲しい人必見!消費者金融系キャッシングサービス

  • 消費者金融のキャッシングサービスの最大の強みは、何といってもキャッシングの速さです。 ただ、メリットだけではないので具体的な特徴を見ていきましょう。消費者金融の金利は平均18%前後と少々高めです。また、上限額も総量規制の対象となるので自分の好きな金額を借りることは難しいのです。ただ、その分返済しやすい金額で収まるので高い金利でも返しやすくはなります。大手の場合は大抵借りたい日に即日融資が可能です。そのため、お金が手元に来るまでに1週間も待つ必要がないため、急にお金が必要になったときにおすすめです。さらに、24時間借りられるサービスもあるので、手続きの時間を気にする必要もありません。店頭で直接借りる相談をしたくない人でも無人契約機が設置されているため、機械操作のみで完了するのも便利と言えます。消費者金融の審査完了にかかる時間は数分から1時間程度です。他のキャッシングサービスに比べるとかなり早いという特徴があります。無人機の設置店も増えているので、活用したいときにすぐお金が借りられるメリットは心強いです。ただ、主婦や学生など収入のない人は審査の対象外となるので頭に入れておく必要があります。

信販会社系キャッシングサービスでお得に借りよう!

  • 信販会社のキャッシングサービスは、簡単に言えばすべてにおいて消費者金融系と銀行系の中間的な存在です。信販会社系とは、クレジットカード会社が発行しているカードや銀行が融資に関わっていない会社を指します。そんな信販会社系キャッシングサービスの特徴をみていきましょう。
  • 信販会社系の金利は15~18%となっており、金利手数料は消費者金融系よりは低く、銀行よりは高い特徴があります。また、リボ払いも銀行よりはやや高めになります。クレジットカード新規申込みの場合でなければ、即日融資は可能です。主にキャッシングカードからだと即日融資は問題ありません。比較的融資条件は緩いといえます。また、ポイント併用もできるので総合してお得に借りられるのもメリットの一つです。審査完了からカードが発行されるまでの時間は即日から1週間と微妙に違います。審査完了までは早いのですが、カード発行が簡単にできる分審査は少し厳しめのようです。
  • これらのように、信販会社系キャッシングサービスには様々な特徴があります。最大のメリットとしては、カードの種類やポイントサービス、嬉しいキャンペーンなどを利用すると還元されるサービスが充実していることです。少しずつでも得をしたい人には、信販会社系キャッシングサービスがおすすめです。

キャッシングサービスは用途に合わせて自由自在!

  • クレジットカードには、キャッシングサービスだけでなく比較的金利の低いカードローンもあります。そのため、キャッシングサービスだけで考えるのではなく、場合によってはカードローンと使い分けるとよいでしょう。では、具体的な違いを見ていきましょう。
  • カードローンとの大きな違いは、高額の金額を借りられる点です。キャッシングサービスの限度額は少額に設定されています。一方カードローンは、高額の金額を借りることができるのです。その理由が返済方法にあり、カードローンは長期分割が可能となっています。そのため、たとえ100万円借りたとしても2年分割の24回払いも選べるのです。つまり、返済しやすいので限度額が緩やかだといえます。また分割返済のため長期の契約となり、キャッシングサービスよりも金利手数料が低めに設定されていることが多いのです。ただ、カードローンでも少額を借りることが可能となってきており、キャッシングサービスでも分割払いができるクレジットカード会社もあります。そのため、大きな差はありませんが、金利手数料や上限借入金額、最低借入金額が自分に合っているかを選ぶことが好ましいといえるでしょう。
  • また、カードローンやキャッシングサービスで借入を行った後は、クレジットカード会社から借金をしている状態になるので、新たにローンを組めない場合があります。そのため、本当に必要になったときだけ活用するか、借りている最中に別の用途でも借りられるかを確認しておくと安心です。
  • このように、利用の期間や場面に応じて得をする方を選び、キャッシングサービスを上手く利用することができます。借金はしないに越したことはありませんが、やはり急にお金が必要なときは必ずくるでしょう。しかし、キャッシングサービスを理解しておくだけで、借りた後の返し方や返す金額を大きく変えることが可能です。キャッシングサービスの知識を深めてできるだけ損をしない借り方を行ってみてはいかがでしょうか。

監修者プロフィール : 菅田 芳恵(すがた よしえ)

菅田 芳恵(すがた よしえ)
  • 社会保険労務士・キャリアコンサルタント・ファイナンシャルプランナー・産業カウンセラー
    グッドライフ設計塾 代表
  • 証券会社、銀行、生保、コンサルティング会社勤務後、独立開業。49歳から2年間で社会保険労務士やファイナンシャルプランナーの資格など7つの資格を取得。現在は13の資格を活かして、コンサルティングや研修、セミナーの講師、カウンセリング等幅広く行っている。
    最近では企業のハラスメントやメンタルヘルスの研修、ワークライフバランスの推進、女性の活躍送信事業等で活躍している。
    グッドライフ設計塾ホームページ
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