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カードローン初めてガイド

「カードローンって何?」「どんな人が使っているの?」「どうやって借りるの?」「どうやって返済するの?」などカードローンを初めて使う方向けに説明します。
カードローンの利用を検討している方はまずここで理解を深めて下さい。

まず初めに

一般的なイメージ

カードローンにこんなイメージをお持ちの方がいるのではないでしょうか。

怖い人からの取り立て 返済しきれない利息

実際のカードローン

実際は左のような、ドラマやマンガで
よくあるイメージとは異なります!

カードローンは貸金業法という法律で厳しく規制されており、そのような事態は起こらないよう取り締まられています。当サイトで紹介しているカードローンではそのような心配をする必要はありません。

例10万円を30日借りた場合の金利 1,479円

カードローンって何?

使いみちが自由個人向けのお金の貸出です

カードローンは住宅ローンや自動車ローン、奨学金などと同様に、個人向けにお金を貸し出すサービスです。ただし、それらのローンと違い、使いみちが自由になっています。

  • Point住宅ローンなどとの違い
    ・借入上限金額が低く、金利が高め
    ・上限金額が低いため、担保や保証人が不要
    ・即日融資など少額だからこそのサービスがある
    ・コンビニATMで気軽に借入や返済が出来る会社が多い

    ※キャッシュカードに近い感覚でお金を借りられてしまうため、少額とはいえ借り過ぎには要注意です。

どんな人が使っているの?

男性利用者、特に20代が多く利用しています。用途は人それぞれですが、代表的な例は以下のようになっています。

  • Pointカードローンの主な用途
    カードローンの主な用途

どうやって借りるの?

  • 最短3分

    Step1
    申込

    郵送の場合は
    数日かかります。

    申込書の項目を記入し、送付します。
    ※電話の場合はオペレーターに口頭で伝えましょう。

    申込方法
    申込方法
    申込時に必要な情報
    • お名前、ご住所、ご連絡先、勤務先、収入などのご契約者様の個人情報
    • お借入ご希望金額
  • 最短30分

    Step2
    審査結果
    確認

    申込書を基に審査が行われ、カードローン会社から審査結果の連絡が来ます。

    審査結果確認方法
    審査結果確認方法
    在籍確認電話免除に必要な書類
    審査の中には勤務先にカードローン会社から電話がかかってくる、在籍確認というものがあります。ただし、申込時に先に連絡することで、在籍確認電話を免除できることがあります。その際に必要な書類は以下になります。
    • 直近数ヵ月分の給与明細書の写し
    • 社会保険証 または 組合保険証の写し
  • 最短1時間

    Step3
    契約

    郵送の場合は
    数日かかります。

    審査通過後、正式に契約手続きを行います。

    契約方法
    契約方法
    契約時に必要な書類
    身分証明書必須。規定限度額以下の場合、収入証明書不要。
  • 即時

    Step4
    カード発行

    郵送の場合は
    数日かかります。

    契約完了後、自動契約機や店頭、郵送にてカードの発行を行います。

    カード発行方法
    カード発行方法
  • 即時

    Step5
    借入

    口座への振り込みや、自動契約機・ATMからの引き出しなどで借入ができます。

    借入方法
    借入方法
    提携ATM一例
    • 三井住友
    • セブン
    • ローソン
    • ファミマ
    • サークルK
    • E-net
    • ゆうちょ
    • イオン
    • UFJ
    • 西日本シ

どうやって返済するの?

返済では「いつまでに」「いくらを」「どうやって」の3ポイントをおさえましょう。

「いつまでに」⇒ 月1回、本人の希望日に!
  • 返済日は申込時に決定。自由選択か5の倍数が多数
  • 希望日が休みの月は翌営業日までの期限延長が一般的
  • 初回返済日は借入から35日以内が多数
  • 返済日でなくても追加返済が可能
  • Pointもし返済が間に合わなかったら…?
    繰り返しになりますが、カードローンでは…
    ・怖い人からの取り立てはありません!
    ・返済しきれない大金は請求されません!

    しかし、返済が遅れ続けるとカードローン会社はお金がなくなってしまいます。そのため、「遅延損害金」という制度があります。遅れた日数分発生する罰金のようなものです。
    もちろん遅延損害金も法律で上限金利が決まっているため、法外な請求になることはありません。
「いくらを」⇒ 最低千円!会社によって様々!

返済額は会社や借入金額によって変わります。百万円以上借りるのでなければ、月に何万円もの最低返済額になることはありません。

  • Point返済は多め、早め! 返済の長期化を防ぐ
    返済まで11カ月
    上記の例でも1年弱返済にかかります。ボーナスで一気に返済するなど、早めに返済することを心がけましょう。
「どうやって」⇒ コンビニATMなど様々!

返済方法は主に以下の5パターンがあります。

返済方法

ATMでの返済を中心にする場合は、会社ごとに利用可能なATMが異なるため、注意をしましょう。

どうやって借りる会社を選べばいいの?

消費者金融系銀行系違いを把握しましょう

初めての方の場合は商品の違いを大まかに把握することが重要です。カードローンには大きく分けて、消費者金融系と銀行系の2つに分かれます。それぞれ特徴があるので、まずはその2つの特徴を把握しましょう。

審査を通過しないことには借入をすることはできません。そして審査基準は金融機関によって異なり、また、公開されていません。 しかし、雇用形態や年収などから、消費者金融系、銀行系のいずれに合っているのか推測できるので、申込先の検討材料にしてください。

  • Point消費者金融系と銀行系の違いをまとめると
    消費者金融系
    最短1時間融資などサービスは銀行系よりも充実!ただし、借入限度額は銀行系より低い。

    銀行系
    借入限度額が高く、低金利。ただし、審査は厳しく、融資スピードなどは消費者金融に劣る。

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  • ファミマ
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